tín dụng: Minh họa bởi Benedikt Rugar, © 2018 THỜI GIAN YORK MỚIDưới đây là một số ứng dụng và dịch vụ tốt nhất để giúp bạn theo dõi tiền của mình, cho dù bạn chưa bao giờ tạo ngân sách hay bạn là nhà đầu tư dày dạn.
BUDGETING VÀ KEEPING THEO HÓA ĐƠN
Mint: Mint là một trong những công cụ ngân sách trực tuyến phổ biến nhất và vì lý do chính đáng. Ứng dụng web của họ giúp bạn dễ dàng đặt ngân sách cho chi tiêu của mình, theo dõi số tiền bạn kiếm được mỗi tháng và luôn vượt lên trên chi phí của bạn. Khi bạn liên kết tài khoản chi tiêu của mình với dịch vụ, giao dịch mua hàng của bạn sẽ tự động được phân loại thành nhà hàng, cửa hàng tạp hóa, hóa đơn - bạn thậm chí có thể đặt các danh mục và quy tắc của riêng mình để mua hàng.
Đây là ai: Bất cứ ai muốn theo dõi đời sống tài chính của họ - bao gồm hóa đơn, điểm tín dụng và ngân sách - ở một nơi.
Bạn cần một ngân sách: Bạn cần một ngân sách là một lựa chọn phổ biến khác giữa những người lập ngân sách mới bắt đầu và các chuyên gia tài chính cá nhân. Công cụ này không miễn phí. YNAB sẽ tiêu tốn của bạn 6,99 đô la một tháng, nhưng với khoản phí đó, bạn sẽ có quyền truy cập vào các hội thảo về kiến thức tài chính và một cộng đồng nơi bạn có thể gặp gỡ và trò chuyện với những người dùng khác về tiến trình tài chính của bạn. Giống như Mint, bạn có thể sử dụng YNAB thông qua ứng dụng web trực tuyến hoặc tải ứng dụng về điện thoại.
YNAB cũng là công cụ lập ngân sách yêu thích của Wirecutter, một công ty của New York Times chuyên đánh giá và đề xuất các sản phẩm. (YNAB hiện cung cấp ba tháng miễn phí cho độc giả của Wirecutter.)
Ai là người này: Những người ở nước ngoài cần thêm một chút trợ giúp để theo dõi tiền của họ. Chuyên sâu và thực hành hơn Mint, mục tiêu của YNAB là giúp bạn theo dõi từng xu và luôn duy trì tài chính của mình thường xuyên. Bạn gắn thẻ và phân loại mỗi đô la thu nhập của bạn và phân bổ cách bạn sẽ chi tiêu mỗi tháng.
THANH TOÁN
Mục tiêu của Mint: Ngay cả khi bạn đã nghe về Mint, bạn có thể chưa nghe nói về tính năng Mục tiêu của Mint, giúp bạn tạo mục tiêu tài chính và sau đó theo dõi tiến trình của bạn đối với mục tiêu đó.
Công cụ này dành cho ai: Công cụ này đặc biệt hữu ích để thanh toán nhiều khoản nợ thẻ tín dụng. Mint sẽ cung cấp cho bạn một kế hoạch để trả từng khoản nợ, sau đó theo dõi tiến trình của bạn cho bạn.
SoFi: SoFi là một công ty dịch vụ tài chính phổ biến trong số những người vay tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên của họ. Tái cấp vốn, hoặc chuyển các khoản vay của bạn thành một khoản vay mới với lãi suất thấp hơn, không phải lúc nào cũng là động thái tài chính lý tưởng (bạn có thể mất các lợi ích cho vay liên bang và các lựa chọn cứu trợ), nhưng SoFi dường như đúng với cam kết của họ để giúp người dùng có được thoát khỏi nợ nần, cung cấp các hội thảo về tiền và các công cụ để giúp bạn trên đường đi. (Tiết lộ: Tôi đã làm một Q. và A. với SoFi trong khi quảng bá cuốn sách "Nhận tiền.")
Đây là ai: Người vay với lãi suất cao bất thường. Tỷ lệ phần trăm hàng năm của SoFi tương đối thấp, với tỷ lệ thay đổi từ khoảng 2,5 phần trăm đến 7,5 phần trăm cho thanh toán tự động.
Unbury.me: Unbury.me cho phép bạn theo dõi các khoản nợ của mình mà không cần liên kết chúng với bất kỳ tài khoản trực tuyến nào của bạn hoặc thậm chí tạo thông tin đăng nhập. Bạn chỉ cần nhập (các) khoản vay của mình bằng tay vào máy tính của họ và unbury.me sẽ tổ chức chúng và cung cấp cho bạn một kế hoạch chi trả.
Đây là dành cho ai: Bất cứ ai đang tìm kiếm một giải pháp đơn giản để quản lý nợ, với một kế hoạch chi trả cơ bản, không rườm rà.
TIẾT KIỆM TIỀN
Qapital + IFTTT: Qapital là một ứng dụng di động giúp tiết kiệm tiền thú vị (tốt, cũng vui như tiết kiệm). Khi bạn liên kết tài khoản ngân hàng và thẻ tín dụng của mình với ứng dụng, bạn có thể tự động chuyển tiền vào tài khoản Qapital của mình bằng bất kỳ quy tắc nào của họ.
Ví dụ: quy tắc "Niềm vui tội lỗi" của nó sẽ tự động lưu một số tiền đã đặt trong tài khoản Qapital của bạn bất cứ khi nào bạn chi tiêu tại một cửa hàng được chỉ định. "Quy tắc Freelancer" của nó tiết kiệm một tỷ lệ phần trăm của bất kỳ khoản tiền gửi nào trên 100 đô la vào tài khoản của bạn.
Đây là ai: Những người muốn chơi game tài chính của họ. Bạn có thể liên kết Qapital với một công cụ trực tuyến có tên If This, Then That. IFTTT kết nối các ứng dụng và tính năng bạn sử dụng trên điện thoại hoặc máy tính để bạn có thể sử dụng chúng cùng nhau. Ví dụ: có một công thức IFTTT lưu trong tài khoản Qapital của bạn nếu mục tiêu bước Fitbit của bạn không được đáp ứng. Một công thức khác sẽ tự động trả tiền cho bạn mỗi khi bạn đến phòng tập thể dục. Tuy nhiên, một công thức khác sẽ tiết kiệm mỗi khi bạn hoàn thành một nhiệm vụ trong danh sách việc cần làm của bạn.
Tip Yourself: Mặc dù nó có ít kiểu cách hơn Qapital, nhưng Tip Yourself là một ứng dụng tốt khác để tiết kiệm tiền túi mỗi giờ. Ứng dụng khuyến khích bạn "tự mách mình" mỗi khi bạn đến phòng tập thể dục, bỏ qua việc mua sắm thúc đẩy hoặc tuân thủ ngân sách của bạn, nhưng bạn phải tự quyết định khi nào và trả bao nhiêu. Nó không tự động, nhưng ứng dụng cho phép bạn đặt một số mục tiêu nhất định cho việc tiết kiệm của mình. Khi bạn tiếp cận mục tiêu của mình, bạn sẽ thấy lọ đựng tiền ảo của mình được lấp đầy.
Đây là dành cho ai: Bất cứ ai muốn một cách đơn giản, thực hành để tiết kiệm thêm một số tiền mặt.
THANH TOÁN
Splitwise: Ứng dụng điện thoại này giúp bạn dễ dàng chia mọi thứ từ hóa đơn ăn tối để thuê. Nó cũng sẽ tính toán chia sẻ của mọi người và theo dõi bất kỳ I.O.U.s.
Đây là dành cho ai: Tốt nhất cho người thuê nhà có nhiều bạn cùng phòng, nhưng hoạt động tốt cho bất kỳ loại giao dịch nào cần chia tách.
Venmo: Venmo là một ứng dụng phổ biến khác hoạt động với PayPal để giúp người dùng dễ dàng trao đổi hoặc yêu cầu tiền mặt. Bạn cũng có thể sử dụng phần ghi nhớ của công cụ để bao gồm ghi chú nhanh.
Đây là dành cho ai: Những người bạn cần một cách dễ dàng để chia hóa đơn ăn tối hoặc các chi phí khác.
Unbill: Unbill kết nối với các nhà cung cấp hóa đơn trực tuyến để bạn có thể thực hiện thanh toán hàng tháng tự động và chia chúng cho một nhóm bạn cùng phòng hoặc bạn bè.
Đây là ai: Bạn bè, bạn cùng phòng hoặc gia đình chia sẻ hóa đơn hàng tháng.
GIÁM SÁT TÍN DỤNG CỦA BẠN
Nếu bạn cảm thấy khó tin tưởng một dịch vụ giám sát tín dụng miễn phí, sự hoài nghi của bạn không có cơ sở. Trong những năm qua, một số ít các dịch vụ giám sát tín dụng "miễn phí" đã gặp rắc rối vì khiến khách hàng hiểu lầm về dịch vụ hàng tháng. Tuy nhiên, có rất nhiều lựa chọn đáng tin cậy có sẵn, và dưới đây là một vài trong số những lựa chọn tốt nhất. Theo nguyên tắc chung, một dịch vụ miễn phí sẽ không bao giờ yêu cầu bạn cung cấp thông tin thẻ tín dụng để kiểm tra tín dụng của bạn.
Tín dụng Karma: Điểm tín dụng và báo cáo có thể khó giải mã và Credit Karma cung cấp cho bạn cái nhìn miễn phí về cả hai, phá vỡ những điều cơ bản. Công cụ nêu chi tiết các yếu tố khác nhau ảnh hưởng đến điểm số của bạn, như tuổi trung bình của tất cả các tài khoản tín dụng của bạn và số tiền tín dụng bạn sử dụng, một cái gì đó chính thức được gọi là sử dụng. Tín dụng Karma cũng giám sát tín dụng của bạn, do đó bạn có thể nhận được thông báo nếu có ai mở tài khoản lừa đảo dưới tên của bạn - một tính năng đặc biệt hữu ích trong trường hợp vi phạm Equachus năm ngoái.
Đây là ai: Người tiêu dùng muốn phân tích cơ bản, dễ đọc về điểm tín dụng và lịch sử của họ. Một khiếu nại của người tiêu dùng về Credit Karma và các dịch vụ tương tự là điểm số khác với những gì khách hàng có thể thấy trên các trang web theo dõi tín dụng khác. Có một lời giải thích dễ dàng cho điều này: Bạn không chỉ có một điểm tín dụng! Người tiêu dùng có nhiều điểm tín dụng.
Mint: Nếu bạn đã sử dụng Mint, bạn cũng có thể có quyền truy cập vào tính năng điểm tín dụng miễn phí của họ. Giống như Credit Karma và một dịch vụ khác có tênWalletHub, Mint phá vỡ các yếu tố tín dụng và tiết lộ các mục tiêu cực tiềm ẩn trong báo cáo của bạn. Bạn cũng có thể khám phá khá nhiều chi tiết với từng yếu tố. Ví dụ: Mint cho bạn biết khi bạn mở các tài khoản cụ thể và cách bạn đã sử dụng chúng theo thời gian. Điểm tín dụng của bạn được cập nhật hàng tháng.
Đây là dành cho ai: Người dùng Mint hiện tại muốn có một cách dễ dàng để theo dõi tín dụng của họ.
FYCreditReport.com: Cuối cùng, trang web FYCreditReport.com là nguồn báo cáo tín dụng duy nhất được ủy quyền bởi luật liên bang. Nếu bạn muốn có một bản sao của báo cáo tín dụng thực tế của mình, thay vì chỉ là một sự cố từ bên thứ ba, đây là trang web để truy cập.
Bạn có quyền hợp pháp đối với một bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng của bạn từ mỗi trong ba văn phòng (Equachus, Experian và TransUnion) mỗi năm. Bạn có thể kiểm tra từng báo cáo này cùng một lúc trên thường niên trên báo cáo thường niên hoặc bỏ chúng trong suốt cả năm.
Khi bạn yêu cầu báo cáo của mình, trang web sẽ hỏi một loạt câu hỏi để xác minh danh tính của bạn, bao gồm cả số An sinh xã hội của bạn. Trang web đảm bảo khách truy cập rằng họ sử dụng "mức mã hóa Chứng chỉ SSL cao nhất" để bảo vệ dữ liệu của bạn.
Đây là ai: Mọi người! Nhưng cụ thể, người tiêu dùng muốn xem một bản sao thực tế của báo cáo tín dụng của họ. Hãy ghi nhớ, FYCreditReport.com không cung cấp điểm tín dụng, vì báo cáo và điểm số của bạn là hai điều khác nhau. Khi người cho vay kiểm tra tín dụng của bạn, báo cáo của bạn có trọng lượng lớn hơn nhiều so với điểm số của bạn. Điểm của bạn chỉ đơn giản là một chỉ số tổng hợp những gì trong báo cáo của bạn.
QUẢN LÝ ĐẦU TƯ CỦA BẠN
Đầu tư là bước tiếp theo hợp lý sau khi bạn đã tiết kiệm ít nhất sáu tháng chi phí sinh hoạt bằng tiền mặt - nhiều hơn nếu chi phí sinh hoạt của bạn đặc biệt cao - bạn đã tiết kiệm tối đa khoản đóng góp 401 (k) (18.500 đô la cho những người dưới 50 tuổi năm) và bạn đã điều tra các lựa chọn đầu tư khác, như IRA.
Vốn cá nhân: Khi nói đến việc quản lý các khoản đầu tư của bạn, Vốn cá nhân là công cụ để đánh bại. Trang web, cũng có sẵn dưới dạng một ứng dụng trên điện thoại của bạn, cung cấp thông tin chuyên sâu về danh mục đầu tư của bạn, cho bạn biết bạn đã đầu tư vào ngành nào, ngành nào bạn nên đầu tư nhiều hơn và cách đầu tư của bạn đã thực hiện theo thời gian so với S & P 500, là "chỉ số trọng số vốn hóa thị trường của 500 công ty giao dịch công khai lớn nhất Hoa Kỳ theo giá trị thị trường".
Đây là ai: Nhà đầu tư cá nhân muốn đào sâu hơn và hiểu danh mục đầu tư của họ. Bạn sẽ điền vào một hồ sơ cơ bản cho Vốn cá nhân xem các khoản đầu tư của bạn sẽ như thế nào, tùy thuộc vào thời điểm bạn muốn nghỉ hưu và mức độ chấp nhận rủi ro của bạn. Khi bạn thêm tài khoản đầu tư của mình, Vốn cá nhân cung cấp cho bạn cái nhìn sâu sắc về mọi thứ, từ phí đầu tư đến lợi ích An sinh xã hội ước tính trong tương lai của bạn. Đó là tất cả mọi thứ bạn cần biết về các khoản đầu tư của bạn tại một điểm.
Acorns: Acorns sẽ giúp đầu tư tiền của bạn để bạn có thể nhận được lợi nhuận tốt hơn. Acorns cho phép bạn đầu tư với thay đổi dự phòng của mình, đơn giản hóa một cái gì đó khá đáng sợ. Bạn có thể bắt đầu đầu tư chỉ với một vài đô la, và Acorns sẽ làm việc cho bạn.
Hãy ghi nhớ: Tuy nhiên, phiên bản tiêu chuẩn của Acorns không phải là tài khoản hưu trí, và do đó, không đi kèm với cùng một lợi ích thuế mà hầu hết các tài khoản hưu trí bao gồm. Như trang web của họ lưu ý, "bạn có thể cần phải trả thuế cho các khoản lãi vốn thực hiện, cổ tức nhận được và các giao dịch khác xảy ra trong tài khoản Acorns của bạn." Tuy nhiên, gần đây, công ty đã ra mắt Acorns Later, đây thực sự là một Tài khoản Hưu trí Cá nhân.
Đây là dành cho ai: Người tiết kiệm muốn đưa tiền tiết kiệm của mình lên cấp độ tiếp theo. Mặc dù bạn may mắn nhận được 1 phần trăm lãi suất với hầu hết các tài khoản tiết kiệm truyền thống, đầu tư vào thị trường chứng khoán rộng sẽ về mặt lý thuyết (và trong lịch sử) mang lại kết quả tốt hơn.
© 2018 THỜI GIAN YORK MỚI.
