tín dụng: Hai mươi20Điều này nhiều chúng ta biết mà không cần bất kỳ nghiên cứu nào để xác nhận: Hầu hết các thiên niên kỷ không sở hữu nhà. Tất cả chỉ là một cái nhìn vào hàng nghìn năm trong cuộc sống của chúng ta (những người ở độ tuổi 22 đến 37 tại thời điểm viết).
Nhưng trong trường hợp bạn không muốn tin chúng tôi, một nghiên cứu mới của Viện đô thị nghiên cứu sâu về tại sao Ít hơn 40 phần trăm của millennials sở hữu một ngôi nhà (như được lưu ý bởi Curbed) - và những gì có thể được thực hiện về nó. Tính đến năm 2015, tỷ lệ sở hữu nhà trong hàng nghìn năm thấp hơn tám phần trăm so với hai thế hệ trước - Gen X và Baby Boomers - ở cùng độ tuổi. Đáng buồn, nhưng trước tiên - trước khi bạn nhận được chiếc mũ đáng ghét hàng năm của mình - hãy nhận được điều này: Tính đến năm 2017, millennials chiếm 42 phần trăm người mua nhà theo một nghiên cứu của Zulum - nhiều hơn bất kỳ thế hệ nào khác. Vì vậy, trong khi hầu hết các thiên niên kỷ không sở hữu một ngôi nhà - và ít sở hữu một ngôi nhà hơn hai thế hệ trước đã làm ở tuổi của họ - họ hiện tại mua nhiều nhà hơn bất kỳ thế hệ nào khác Vì vậy, những điều này không phải là màu đen và trắng như người ta có thể nghĩ.
Bỏ qua một bên, Viện đô thị liệt kê Các yếu tố sau đây có ảnh hưởng đến tỷ lệ sở hữu nhà hàng năm thấp: hôn nhân bị trì hoãn, sự đa dạng chủng tộc lớn hơn, nợ giáo dục tăng, tiền thuê nhà tăng, sinh con chậm trễ và lựa chọn địa điểm.
Hôn nhân bị trì hoãn
Những người đã kết hôn có nhiều khả năng sở hữu nhà hơn 18%, sau khi chiếm các yếu tố quan trọng như tuổi tác, thu nhập, chủng tộc / sắc tộc và giáo dục. Vì vậy, nếu tỷ lệ kết hôn năm 2015 giống như năm 1990, tỷ lệ sở hữu nhà ngàn năm sẽ cao hơn năm phần trăm. Tỷ lệ kết hôn ở những người trẻ tuổi đã giảm từ 52,3% năm 1990 xuống 38,5% vào năm 2015 - một thay đổi khá đáng kể.
Đa dạng chủng tộc
Độ tuổi từ 22 đến 37 đa dạng hơn so với thập niên 90. Các hộ gia đình da trắng không phải gốc Tây Ban Nha có tỷ lệ sở hữu nhà cao hơn bất kỳ nhóm chủng tộc nào khác. Nếu thành phần chủng tộc của Hoa Kỳ giống như năm 2015 như năm 1990, tỷ lệ sở hữu nhà hàng ngàn năm sẽ cao hơn 2,6%. Tất nhiên, đây là một thống kê đáng tiếc cần làm việc.
Nợ giáo dục gia tăng
Không có gì bí mật rằng các khoản vay của sinh viên là một đám mây lờ mờ trên đầu của các thiên niên kỷ. Một khoản nợ vay giáo dục tăng một phần trăm làm giảm khả năng sở hữu nhà ở .15 phần trăm, thật không may.
Giá thuê tăng
Giá thuê đang giữ con tin millennials. Tỷ lệ thuê trên thu nhập của một hộ gia đình tăng một phần trăm làm giảm khả năng sở hữu nhà ở 0,07 phần trăm.
Mang thai chậm trễ
Cha mẹ đã kết hôn có nhiều khả năng sở hữu nhà hơn 6,2%, sau khi tính đến các yếu tố như tuổi tác, thu nhập, chủng tộc / sắc tộc và giáo dục. Tất nhiên, millennials đang chờ đợi lâu hơn để có con và kết hôn. Vì tỷ lệ kết hôn trẻ đã giảm hơn 10 phần trăm kể từ năm 1990, do đó, millennials ít có khả năng là "cha mẹ kết hôn".
Lựa chọn địa điểm
Millennials có một ưu tiên cho các trung tâm đô thị, đắt hơn so với các đối tác nông thôn của họ.
Vậy các nhà nghiên cứu đề xuất giải pháp nào?
- Giáo dục thanh thiếu niên về quyền sở hữu nhà bằng cách cung cấp giáo dục tài chính ở trường trung học và đào tạo trực tuyến cho người mua nhà.
- Sử dụng công nghệ tài chính để đơn giản hóa quá trình thế chấp.
- Bao gồm lịch sử thanh toán cho thuê, viễn thông và tiện ích khi đánh giá uy tín tín dụng của millennials.
- Dễ dàng hạn chế sử dụng đất để cho phép xây dựng nhiều hơn.
